การขอวงเงิน OD (Overdraft) หรือ วงเงินเบิกเกินบัญชี เป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่อง ใช้เงินหมุนได้ทันทีโดยไม่ต้องรอรายรับเข้าบัญชี เหมาะสำหรับ SME, เจ้าของกิจการ, ร้านค้าออนไลน์ และผู้ประกอบการทุกประเภท

ปัญหาคือ…หลายคนยื่นครั้งแรกแล้ว ไม่ผ่าน ทั้งที่มีรายได้จริง เพราะไม่รู้เกณฑ์ที่ธนาคารใช้พิจารณา และไม่รู้จุดที่ต้องเตรียมก่อนยื่น

บทความนี้คือ “คู่มือเคล็ดลับยื่น OD ให้ผ่านในครั้งเดียว” พร้อมเทคนิคที่ใช้งานจริงจากประสบการณ์ของ Mastercash ที่ช่วยลูกค้าผ่านมาแล้วหลายร้อยราย

⭐ OD คืออะไร? ทำไมขอไม่ง่ายเหมือนสินเชื่อทั่วไป

OD หรือวงเงินเบิกเกินบัญชี คือการที่ธนาคารให้คุณใช้เงินในบัญชีได้ ติดลบ ตามวงเงินที่อนุมัติ เช่น

• วงเงิน 300,000 → ใช้ได้ -300,000

• ใช้เท่าไหร่ เสียดอกเท่านั้น

• เงินเข้าบัญชีเมื่อไหร่ ลดดอกทันที

เพราะเป็นวงเงินที่ใช้ “หมุนเงิน” ธนาคารจะเน้นดูความสม่ำเสมอของธุรกิจมากกว่าทรัพย์สินค้ำประกัน

ดังนั้น…เอกสาร + กระแสเงินสด + statement = สำคัญที่สุด

⭐ เกณฑ์การอนุมัติ OD

1. เสมอไหม

2. ธุรกิจมีหลักฐานความชัดเจน

3. มีความสามารถจ่ายคืนวงเงิน

4. statement ดูดีหรือเปล่า

5. ประวัติสินเชื่อปกติดีไหม

ถ้ามีครบ 5 ข้อนี้ ผ่านง่ายแบบเห็นผลทันที

🔵 1) รวมรายได้เข้าบัญชีเดียวล่วงหน้า 2–3 เดือน

นี่คือเคล็ดลับที่ “แรงที่สุด”เพราะธนาคารอยากเห็น✔ รายได้จริง✔ การหมุนเวียนจริง✔ ชัดเจนว่าทำธุรกิจ

ถ้ารายได้กระจายหลายบัญชี โอกาสจะลดลงมากให้รวมทุกยอดเข้า 1 บัญชีก่อนยื่น

🔵 2) Statement ต้องสวย 6 เดือนขึ้นไป

Statement คือหัวใจสำคัญที่สุดของการพิจารณา

ธนาคารจะดูว่า✔ เงินเข้า–ออกบ่อยไหม✔ รายได้คงที่หรือไม่✔ ยอดเงินเข้าแต่ละเดือนพอสำหรับวงเงินที่ขอไหม✔ ไม่มีติดลบค้าง

ถ้า statement ดี = อนุมัติไวมาก

🔵 3) ชี้ให้ธนาคารเห็น “รายได้จริง”

ต้องพิสูจน์รายได้ให้ชัด เช่น

• ยอดขาย Shopee

• ยอดขาย TikTok Shop

• ยอดขาย Lazada

• invoice

• สลิปยอดโอนลูกค้า

• ภาพสินค้าจริง

• ภาพคลังสินค้า

• เพจธุรกิจ

“ยิ่งมีหลักฐานมาก = ธนาคารยิ่งเชื่อ”

🔵 4) บอกธนาคารให้ชัดว่าใช้ OD ไปทำอะไร

จำไว้ว่า:

Example คำตอบที่ธนาคารชอบ:

• ใช้ OD เพื่อเติม Ads

• ใช้ OD เพื่อซื้อสต๊อกสินค้า

• ใช้ OD เพื่อปิดรอบซัพพลายเออร์

• ใช้ OD เพื่อหมุนของให้ทันออเดอร์ลูกค้า

เหตุผลพวกนี้ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติทันที

🔵 5) ตั้งวงเงินให้ “เหมาะสมกับรายได้”

ยื่นขอวงเงินสูงเกินไป จะไม่ผ่านง่ายตัวอย่างวงเงินเหมาะสม:

• รายได้ 100k–300k → ขอ 100k–200k

• รายได้ 300k–600k → ขอ 200k–300k

• รายได้ 600k–1,200k → ขอ 300k–600k

ขอแบบเป็นไปได้จริง = ผ่านง่าย

🔵 6) เคลียร์หนี้ที่ค้างชำระก่อนยื่น

ห้ามมีประวัติค้างชำระเด็ดขาดธนาคารจะปฏิเสธทันที

สิ่งที่ควรเคลียร์ให้เรียบร้อย:✔ บัตรเครดิต✔ สินเชื่อบุคคล✔ หนี้ที่เป็น NPL✔ หนี้ล่าช้าเกิน 30 วัน

หลังเคลียร์แล้วรอ 1 เดือน → ค่อยยื่น

🔵 7) ไม่ควรมีลบในบัญชีนานเกิน 5–7 วัน

บัญชีติดลบเรื้อรัง = ธนาคารมองว่า “บริหารเงินไม่ดี”ควรเติมเงินเข้าบัญชีให้กลับมาเป็นบวกก่อนยื่น

🔵 8) แยกบัญชีรายรับ–รายจ่ายให้ชัด

Mastercash แนะนำให้มี 2 บัญชี:

1. บัญชีรับเงิน (ลูกค้าจ่ายเข้าตลอด)

2. บัญชีใช้หมุน (สำหรับ OD เท่านั้น)

ประโยชน์:✔ ทำให้ statement ดูดี✔ คุมเงินง่าย✔ ลดความเสี่ยงที่ธนาคารเห็นยอดลบ

🔵 9) เตรียมโฟลว์ธุรกิจ (Cash Flow) ให้ธนาคารดู

ถ้าคุณมีไฟล์สรุปเงินเข้า–ออกเป็นรายเดือนธนาคารจะมั่นใจมากขึ้นหลายเท่า

ตัวอย่างที่ควรมี:

• รายได้เดือนนี้เท่าไหร่

• รายจ่ายอะไรบ้าง

• ต้นทุนต่อรอบ

• จำนวนรอบหมุนต่อเดือน

นี่คือข้อมูลที่ช่วยให้ “ผ่านในครั้งเดียว” จริง ๆ

🔵 10) ใช้ธนาคารที่คุณมีเงินเข้า–ออกอยู่แล้ว

ถ้าใช้บัญชีของธนาคารนั้นอยู่เป็นประจำโอกาสผ่านสูงสุด เช่น

• ใช้บัญชี KBank หมุนเงิน → ยื่น KBank

• ใช้กรุงไทยรับรายได้ → ยื่น KTB

• ใช้ SCB รับยอดขายออนไลน์ → ยื่น SCB

เพราะธนาคาร “เห็นธุรกิจคุณจริง” ผ่าน statement

⭐ โครงสร้างเอกสารที่ต้องมีเมื่อยื่น OD

สำหรับบุคคลธรรมดา

✔ Statement 6 เดือน✔ สำเนาบัตรประชาชน✔ สำเนาทะเบียนบ้าน✔ หลักฐานรายได้ (สลิป, ยอดแพลตฟอร์ม, ใบสั่งซื้อ)✔ รูปกิจการ✔ แผนการใช้ OD

สำหรับนิติบุคคล

✔ หนังสือรับรองบริษัท✔ ภพ.30 หรือภาษี✔ สัญญาซื้อขาย✔ Statement บริษัท✔ รูปกิจการ✔ งบการเงินปีล่าสุด

เอกสารครบ = อนุมัติเร็ว

⭐ เทคนิคพิเศษจาก Mastercash (ใช้แล้วผ่านจริง 90%+)

✔ รวมรายได้ทุกช่องทางเข้าบัญชีเดียว 60 วัน

ช่วยให้ statement สวยที่สุด

✔ มีสรุปยอดขายย้อนหลัง

ธนาคารชอบมาก

✔ ชี้ให้เห็นว่า OD จะเพิ่มยอดขายหรือสภาพคล่องได้ยังไง

ยิ่งเหตุผลชัด → ยิ่งผ่านง่าย

✔ ไม่ยื่นวงเงินเกินศักยภาพ

วงเงินเหมาะสม = ผ่านตั้งแต่รอบแรก

⭐ สรุป: ยื่น OD ให้ผ่านในครั้งเดียว ไม่ยาก ถ้าทำตามนี้

ถ้าโคเคนทำครบ 10 ขั้นตอนที่ให้ไว้➡ Statement จะดูดี➡ ธนาคารเห็นรายได้ชัด➡ เอกสารแน่น➡ ไม่มีจุดเสี่ยง➡ วงเงินถูกต้อง

การยื่น OD จะผ่านง่ายขึ้นแบบเห็นผลและทำให้ธุรกิจหมุนเงินได้คล่อง เติบโตต่อเนื่องแบบมืออาชีพ สนใจติดต่อได้ที่ www.masteradvc.com