หลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อธุรกิจ เป็นกระบวนการสำคัญ

การขอสินเชื่อธุรกิจเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ผู้ประกอบการมีเงินทุนในการขยายกิจการ เพิ่มสภาพคล่อง หรือใช้ในการลงทุนระยะยาว อย่างไรก็ตาม กระบวนการอนุมัติสินเชื่อไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะสถาบันการเงินจะพิจารณาอย่างรอบคอบเพื่อประเมินความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้

1. ประวัติทางการเงินและเครดิต

• สถาบันการเงินจะตรวจสอบ เครดิตบูโร และพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีต

• หากมีประวัติค้างชำระหรือหนี้เสีย อาจทำให้โอกาสอนุมัติสินเชื่อลดลง

2. ความสามารถในการชำระหนี้

• ประเมินจาก รายได้ กระแสเงินสด และผลกำไรของกิจการ

• พิจารณาอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน (Debt to Equity Ratio) และความสามารถในการสร้างรายได้ต่อเนื่อง

3. แผนธุรกิจและความมั่นคง

• ผู้กู้ควรมี แผนธุรกิจที่ชัดเจน ระบุเป้าหมาย วิธีการดำเนินงาน และการคาดการณ์รายได้–ค่าใช้จ่าย

• กิจการที่มีความมั่นคงและแนวโน้มเติบโต มักได้รับการพิจารณาเชิงบวก

4. หลักประกันหรือทรัพย์สินค้ำประกัน

• การมี ที่ดิน อาคาร หรือทรัพย์สินอื่นๆ เป็นหลักประกัน ช่วยเพิ่มความมั่นใจแก่สถาบันการเงิน

• กรณีสินเชื่อไม่มีหลักประกัน อาจต้องใช้ผู้ค้ำประกันที่มีความน่าเชื่อถือ

5. ประสบการณ์และความน่าเชื่อถือของผู้ประกอบการ

• ธนาคารจะพิจารณา ประวัติส่วนตัว ความน่าเชื่อถือ และประสบการณ์ ของผู้กู้ในการบริหารธุรกิจ

• ผู้ประกอบการที่มีผลงานและความเชื่อถือในตลาด จะได้รับคะแนนพิจารณาที่สูงขึ้น

สรุป

หลักเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อธุรกิจเป็นกระบวนการสำคัญที่ผู้ประกอบการควรเตรียมความพร้อม ทั้งด้านเอกสารทางการเงิน แผนธุรกิจ และการรักษาวินัยทางการเงิน หากสามารถแสดงให้เห็นถึงความมั่นคงและศักยภาพในการชำระหนี้ได้ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่ออย่างราบรื่นและรวดเร็ว

www.masteradvc.com