ในยุคที่สภาพคล่องคือหัวใจสำคัญของทุกธุรกิจ การรู้จักเลือกใช้แหล่งเงินทุนให้เหมาะสมเป็นสิ่งที่ช่วยให้กิจการเติบโตอย่างมั่นคง หนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่ผู้ประกอบการยุคใหม่ให้ความนิยมมากขึ้นคือ “วงเงิน OD” หรือ Overdraft ซึ่งผู้ใช้จำนวนมากยังไม่เข้าใจว่ามันต่างจาก สินเชื่อทั่วไป อย่างไร

บทความนี้จะอธิบายแบบลงลึกพร้อมสรุปให้เห็นภาพชัดว่า OD ดีกว่ายังไง, ทำไมคนทำธุรกิจถึงเลือกใช้, และ ธุรกิจแบบไหนที่เหมาะกับการใช้ OD มากที่สุด

สารบัญบทความ

• วงเงิน OD คืออะไร?

• สินเชื่อทั่วไปคืออะไร?

• ความแตกต่างระหว่าง OD และสินเชื่อทั่วไป

• ใครควรใช้ OD?

• ตัวอย่างการใช้งานจริงของวงเงิน OD

• ข้อดี-ข้อเสียของ OD

• เทคนิคบริหาร OD ให้ดอกเบี้ยน้อยที่สุด (SEO สำคัญ!)

• OD vs สินเชื่อธุรกิจ vs สินเชื่อส่วนบุคคล

• สรุปภาพรวมแบบเข้าใจง่าย

1. วงเงิน OD คืออะไร?

วงเงิน OD (Overdraft) คือวงเงินที่สถาบันการเงินอนุมัติให้เจ้าของบัญชีสามารถ เบิกเงินเกินยอดคงเหลือได้ ตามวงเงินที่ได้รับ เช่น

• ในบัญชีมี 0 บาท

• ได้รับวงเงิน OD 200,000 บาท

• สามารถเบิกใช้ได้ถึง -200,000 บาท

จุดเด่นหลักของ OD คือ✔ คิดดอกเบี้ยเฉพาะจำนวนเงินที่ใช้จริง✔ คิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน✔ คืนเงินเมื่อไหร่ ดอกเบี้ยลดทันที

นี่คือเหตุผลที่วงเงิน OD เป็นตัวเลือกยอดนิยมของผู้ประกอบการและเจ้าของกิจการที่ต้องหมุนเงินทุกวัน

2. สินเชื่อทั่วไปคืออะไร?

สินเชื่อทั่วไปคือสินเชื่อที่ได้รับเงินเป็นก้อน และต้องผ่อนคืนเป็นงวด เช่น

• สินเชื่อส่วนบุคคล

• สินเชื่อธุรกิจ SME

• สินเชื่อบ้าน

• สินเชื่อรถ

• Term Loan ผ่อน 12–60 เดือน

ดอกเบียรมักคิดทั้งก้อน ไม่ได้คิดเฉพาะตอนที่ใช้งานเหมือน OD ทำให้เหมาะกับการซื้อสินทรัพย์หรือการใช้เงินจำนวนมากครั้งเดียว

3. ความแตกต่างระหว่าง OD กับสินเชื่อทั่วไป

3.1 วิธีการคิดดอกเบี้ย

OD

✔ คิดดอกเฉพาะยอดที่ใช้✔ คิดเป็นรายวัน✔ คืนเงินปุ๊บ ดอกเบี้ยลดปั๊บ

ตัวอย่าง:ใช้ 20,000 บาท 3 วัน → คิดแค่ 3 วัน

สินเชื่อทั่วไป

✘ ดอกเบี้ยคิดเต็มวงเงินที่กู้✘ ต้องผ่อนแบบคง3.2 ความยืดหยุ่นในการใช้เงิน

OD

✔ หมุนเข้า–ออกได้ตลอด✔ ต้องใช้แค่ไหนก็ใช้✔ คืนเมื่อไหร่ก็ได้ ไม่มีงวดผ่อน✔ ใช้เหมือนเงินสดติดลบ

สินเชื่อทั่วไป

✘ ได้เงินเป็นก้อน✘ ใช้หมดแล้วต้องกู้ใหม่✘ ไม่มีความยืดหยุ่นเหมือน OD

3.3 วงเงินหมุนเวียน vs วงเงินก้อน

OD = วงเงินหมุนเวียน (Revolving)

✔ ใช้–คืน–ใช้ใหม่ได้เรื่อย ๆ✔ รายได้เข้า → ปิดลบอัตโนมัติ

สินเชื่อทั่วไป = วงเงินก้อน

✘ ได้ครั้งเดียว✘ ต้องผ่อนตามงวด✘ หมดแล้วต้องขออีก

3.4 วัตถุประสงค์การใช้งาน

OD เหมาะเมื่อ

✔ ต้องหมุนเงินสั้น ๆ✔ ขายของออนไลน์ COD✔ ธุรกิจมีเงินเข้าออกทุกวัน✔ ต้องชำระซัพพลายเออร์ก่อนรายได้เข้า

สินเชื่อทั่วไปเหมาะเมื่อ

✔ ต้องการซื้อของ✔ ลงทุนก้อนใหญ่✔ ขยายธุรกิจ✔ ใช้ระยะยาว

4. ใครควรใช้วงเงิน OD มากที่สุด?

OD ไม่ได้เหมาะกับทุกคน แต่เหมาะกับคนกลุ่มนี้:

✔ เจ้าของธุรกิจ SME

✔ ร้านออนไลน์ที่มี COD ทุกวัน

✔ ร้านอาหาร

✔ โรงงาน–ซัพพลายเออร์

✔ ธุรกิจโลจิสติกส์

✔ พ่อค้าแม่ค้า

✔ ผู้ที่ต้องใช้เงินก่อนรายได้จะเข้า

5. ตัวอย่างสถานการณ์จริง — เห็นภาพแบบชัดเจน

ตัวอย่าง 1: ร้านออนไลน์ที่ต้องส่งของทุกวัน

ลูกค้า COD จะเงินเข้าอีก 2 วันแต่ร้านต้องไปจ่ายค่าสินค้าก่อน

→ OD ช่วยให้หมุนเงินทันที→ เงิน COD เข้า → ปิดลบอัตโนมัติ→ ดอกเบี้ยถูกเพราะคิดรายวัน

ตัวอย่าง 2: เจ้าของกิจการรถขนส่ง

ค่าน้ำมัน–ค่าแรงต้องจ่ายทุกวัน แต่ลูกค้าจ่ายรอบเดือน

→ OD ทำให้ธุรกิจไม่สะดุด→ เงินเข้าปิดลบทันที

ตัวอย่าง 3: ร้านอาหารที่ต้องซื้อวัตถุดิบทุกวัน

ยอดขายเข้าแต่ละวันไม่เท่ากันOD ช่วยให้สภาพคล่องคงที่

6. ข้อดีของวงเงิน OD

1. คิดดอกเฉพาะที่ใช้จริง

ลดต้นทุนได้มหาศาล

2. คืนเมื่อไหร่ดอกลดทันที

คุ้มมากสำหรับธุรกิจเงินเข้าเร็ว

3. หมุนเงินได้อิสระ 24 ชม.

ใช้เหมือนเงินสด

4. ไม่ต้องกู้ใหม่หลายรอบ

วงเงินคงอยู่ตลอดสัญญา

5. ช่วยให้ธุรกิจไม่สะดุด

ต่อให้ลูกค้ายังไม่จ่าย ก็เดินต่อได้

7. ข้อเสียของ OD ที่ควรรู้

✘ ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อผ่อนรายเดือน

แต่จริง ๆ แล้วถูกกว่าเพราะคิดตามยอดใช้

✘ ถ้าบริหารไม่ดี ติดลบนาน

ทำให้เสียดอกเพิ่ม

✘ อาจต้องมีหลักประกัน

ขึ้นกับบริษัทหรือธนาคาร

✘ รายได้ไม่สม่ำเสมออาจทำให้ขออนุมัติยาก

8. เทคนิคบริหารวงเงิน OD ให้ดอกเบี้ยน้อยที่สุด (หัวข้อ SEO)

Google ชอบหัวข้อนี้มาก เพราะเป็นวิธีแก้ปัญหา

✔ 1. อย่าใช้ OD แบบติดลบยาว

ควรมีรอบเติมเงินเข้าเพื่อปิดลบเป็นบางช่วง

✔ 2. ใช้ OD เฉพาะเวลาจำเป็น

เช่น ช่วงรอเงินลูกค้าเข้า

✔ 3. แยกบัญชีรับเงินกับบัญชีใช้ OD

เพื่อควบคุมการไหลของเงินได้ดีขึ้น

✔ 4. ตั้งระบบเงินเข้าให้ปิดลบอัตโนมัติ

ทำให้ดอกลดลงทันที

✔ 5. เช็คดอกเบี้ยทุกเดือน

เพื่อคุมต้นทุนให้ต่ำที่สุด

9. เปรียบเทียบ OD vs สินเชื่อธุรกิจ vs สินเชื่อส่วนบุคคล

10. สรุปแบบเข้าใจง่าย: OD ต่างจากสินเชื่อทั่วไปยังไง?

หากพูดให้สั้นที่สุด:

• OD = วงเงินหมุนเวียนที่คิดดอกเฉพาะยอดใช้จริง → คืนเมื่อไหร่ดอกลดทันที → เหมาะกับธุรกิจ

• สินเชื่อทั่วไป = ได้เงินก้อน ต้องผ่อนรายเดือน ดอกคิดเต็มจำนวน → เหมาะกับการซื้อสินทรัพย์หรือลงทุนระยะยาว

ถ้าคุณทำธุรกิจและต้องหมุนเงินสม่ำเสมอ→ ต้องมี OD ไว้เป็นตัวช่วยสภาพคล่อง

ถ้าคุณต้องการเงินก้อนเพื่อซื้อของ→ เลือกสินเชื่อทั่วไปแทนจะคุ้มกว่า สนใจติดต่อได้ที่ www.masteradvc.com